Imagine poder aliviar o peso das parcelas mensais do seu empréstimo consignado, tornando-as mais suaves e manejáveis. Recentemente, o governo federal anunciou uma mudança significativa que afeta diretamente aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC): agora pode ser quitado em até 96 meses, um acréscimo de um ano em relação ao limite anterior de 84 meses.
O Que É Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do seu benefício ou salário. Devido a essa garantia de pagamento, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos. Essa opção é especialmente popular entre aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e beneficiários do BPC.
Detalhes da Nova Medida
A mudança foi oficializada por meio de uma instrução normativa do Ministério da Previdência Social e do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), publicada no Diário Oficial da União em 6 de fevereiro de 2025. O principal objetivo é proporcionar parcelas mensais mais acessíveis, facilitando o pagamento e reduzindo o impacto no orçamento familiar.
Como Funciona na Prática?
Com a extensão do prazo para 96 meses, você pode dividir o valor total do empréstimo em mais parcelas, resultando em valores mensais menores. Por exemplo, se antes você contratava um empréstimo de R$ 10.000,00 para pagar em 84 meses, agora pode optar por pagar em 96 meses, reduzindo o valor de cada parcela. É importante notar que, embora as parcelas sejam menores, o tempo total de pagamento será maior, o que pode resultar em um valor total pago mais alto devido aos juros acumulados ao longo do tempo.
Margem Consignável Permanece Inalterada
A margem consignável, que é a porcentagem máxima do seu benefício que pode ser comprometida com empréstimos, continua a mesma:
- Para beneficiários do INSS: até 45% do valor do benefício, sendo 35% para empréstimos pessoais, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão consignado de benefício.
- Para beneficiários do BPC: até 35% do valor do benefício.
Isso significa que, mesmo com o prazo estendido, você não poderá comprometer mais do que esses percentuais do seu benefício mensal.
Impacto no Mercado de Crédito Consignado
O crédito consignado tem se tornado uma opção cada vez mais procurada. Dados do Banco Central indicam que a participação do consignado do INSS no mercado de crédito consignado aumentou de 31% em dezembro de 2023 para 40% em outubro de 2024. No momento, há mais de 48 milhões de contratos de crédito consignado em vigor no Brasil. A ampliação do prazo de pagamento pode tornar essa modalidade ainda mais atraente, especialmente para aqueles que buscam parcelas mais acessíveis.
Cuidados ao Contratar ou Renegociar um Empréstimo Consignado
Embora a possibilidade de parcelas menores seja tentadora, é fundamental tomar alguns cuidados:
- Avalie sua capacidade de pagamento: Antes de contratar ou renegociar um empréstimo, analise seu orçamento para garantir que as parcelas se encaixam sem comprometer suas despesas essenciais.
- Considere o custo total do empréstimo: Um prazo mais longo significa mais parcelas e, consequentemente, mais juros pagos ao final. Certifique-se de que essa é a melhor opção para o seu caso.
- Pesquise as taxas de juros: Embora o consignado tenha juros mais baixos, as taxas podem variar entre as instituições financeiras. Compare as ofertas e escolha a mais vantajosa.
- Cuidado com fraudes: Infelizmente, existem golpistas que se aproveitam de mudanças como essa para enganar os beneficiários. Sempre procure instituições financeiras confiáveis e desconfie de ofertas muito vantajosas.
Conclusão
A ampliação do prazo para pagamento de empréstimos consignados para 96 meses é uma medida que visa oferecer maior flexibilidade financeira aos beneficiários do INSS e do BPC. No entanto, é essencial que cada indivíduo avalie cuidadosamente sua situação financeira, considerando os prós e contras de um prazo mais longo, para tomar decisões informadas e responsáveis.
Pontos Principais:
- Novo prazo: Pagamento de empréstimos consignados agora pode ser feito em até 96 meses.
- Objetivo: Reduzir o valor das parcelas mensais, facilitando o pagamento.
- Margem consignável: Permanece inalterada (até 45% para INSS e 35% para BPC).
- Cuidados: Avaliar a capacidade de pagamento, considerar o custo total do empréstimo, pesquisar taxas de juros e estar atento a possíveis fraudes.
para mais informações no site do inss https://www.meu.inss.gov.br/#/aberto/taxas-juros?origem-click=MENU
